お問い合わせ
棟梁の妻です＾＾
最近お客様に資金計画についてご相談を受けることがとても多くあります。
特に直近では17年ぶりにマイナス金利が解除されたこともあり住宅ローンの変動金利はどうなるのか・・など不安要素がでてきたことも事実です。
変動金利はすぐに上がることはないですがそれでも「金利が上がる」というワードはこれからお家を建てたいと思っている方にはとにかく心配のほうが先立ちますね。
家づくりは土地を購入して家を建てる場合、建て替えを含めすでに建てる土地がありそこに家を建てる場合など様々です。
いずれにしても住宅ローンを使う場合はこれから将来に渡り大きな借り入れをしてそれを支払っていくことからしっかりとした堅実な計画が大事になります。
よくお聞きするのがネットでどれくらい借り入れができるかを出したことがありますがそれ以外は別に・・・というように実際に具体的に銀行などに相談まではしていないという方も意外と多くいらっしゃいます。
モデルハウス見学の際などに「希望の家を建てたいが何から始めればよいのかわからない」というご質問も多々受けます。
その答えは「資金計画」です。
資金計画というとご自身でなさる方もいるかと思いますがファイナンシャルプランナーさんにシュミレーションしてもらっていますということもよくお聞きします。
ファイナンシャルプランとはライフステージを想定しながら人生の将来に渡る資金計画をシュミレーションしていきます。
それもとても重要で知っておくべきことですね。
一方「家づくりのための資金計画」はまた別の観点から綿密にたてることが必要です。
年収に対してどれくらいの借り入れができるか
借り入れに対して毎月の支払額はどのくらいになるか
毎月の支払いは年収のどれくらいの割合が妥当なのか
金利は固定か変動どちらにするか
希望する土地の広さや価格は
希望する家の広さや価格は
ご夫婦でローンを組むか
等など様々なことが挙げられますね。
クボタ住建でも個々の方々からこれらの相談を受けていますが中でも一番重要なポイントは毎月の支払額です。
借り入れ可能額はあくまでも借りれる金額の上限になりますのでそこに照準をあてるのではなく毎月引き落とされる金額をよく見極めていくことが大事だと思います。
その見極めがなかなか大変ですね。
どの程度の見極めをするかどうかがなかなか難しいところだと思います。
クボタ住建では多様なご質問に相談担当者が対面で詳しく聞き取りをしながら個々のご家族に合わせたきめ細やかな無理のない資金計画を立てるお手伝いをさせて頂いています。
いわば「本気の資金計画」です。
融資額や金利やローン支払い額などの単なる数字の解説ではなくその方の実際の暮らしも聞きとりながら無理のないそのまま前に進める生きた資金計画を解説しています。
融資の審査の落とし穴もあります。
収入的には全く問題なくともすでに他の借り入れがあることで融資額が減算されたり融資条件が変わってしまったり審査をしてみないとわからないことも多々あります。
中には土地や建物以外にかかる諸経費の内容がわからない・・という方も多いと思います。
諸経費は土地代金などによっても差がありますしそこを印紙代や登記費用まで想定し家が完成するまでに一体どれくらいのお金が必要か総額を算出し詳しくご説明することも欠かせないことです。
さらに建物が完成するまでのお金の流れやいつどこの時点でどのような費用が支払われるのか・・建物登記など最終的な支払いまでの一連の流れなどもわかりやすく解説しています。
これから住宅ローンを組まれる方が安心して一歩踏み出せるお手伝いができればと思います。
しっかりとした資金計画が整ったら次はその範囲の中で土地や家について考えていく次の一歩に繋がります。
例えば土地を購入して家を建てる場合、総額の費用をどのような配分にするか・・土地・建物・諸経費が主な費用になりますがどこに重きをおくかでその後の家づくりの方向性がはっきりします。
夫婦で働いているからとにかく駅に近い場所の土地がいい・・そのためには家はあまり拘らず建築費を削ってでも駅に近い便利さを優先する・・または駅近には拘らず少しでも安価な土地を求めて建物に拘り好きな間取りで好きな空間の家を建てる・・・等々ご家族で優先することを話し合う良い機会にもなりますね。
その時にご夫婦の間でも考え方が違っていたりこんな風に思っていたんだと日頃なかなかわからない面もお互いにフィードバックしながら自問自答されそれが最終的にはこれからどんな暮らしがしたいかというところまでいくのではないのかと思います。
家づくりという言葉が漠然としていても最初の一歩から順序良く進めていくことで理想の暮らしに繋がるはずです。
せっかくの我が家ができてもローンに振り回されては残念です。
お金のことは本当に重要です。
見極めきれずにその一歩が踏み出せない方々も多くいらっしゃると思います。
希望のお家を建てたい！
その最初の一歩が資金計画です。
